最新数据！2022年财险公司盈利改善 但预计今年车险出险率提升 保险业投资端继续承压
财联社记者从业内获悉，来自保险行业协会交流的报告数据显示，2022年人身险公司净利润同比下降了57.28%，财险公司净利润同比增长4.66%，外资保险公司盈利能力相对较好，市场份额达到了8.33%。
根据相关保险公司报送情况，当前行业集中关注偿二代二期、投资资产配置、车险盈利状况、非车险竞争状况、销售队伍转型、信息共享机制等问题。其中，展望2023年保险行业投资收益面临一定增长压力。此外，2022年财产险行业盈利数据亮眼主要在于车险赔付率下降带来的红利，预计 2023 年车险出险率将明显提升。
2022年财险公司盈利状况改善人身险公司净利润下滑
人身险方面，报告显示，2022年人身险公司净利润 571.79 亿元，同比下降57.28%。86 家人身险公司中，38 家公司实现盈利，占比44.19%，较上年同期同比减少 21 家。48 家亏损，22 家公司亏损超过 5 亿元，中小微人身险公司盈利状况面临较大压力。
从销售渠道看，个人代理渠道原保险保费收入17463.56亿元，同比下降 1.07%，占比 50.92%，同比减少 1.88 个百分点。银行邮政代理渠道实现原保险保费收入 12747.26亿元，同比增长 8.13%，占比37.17%，同比上升1.9个百分点。保险专业代理渠道原保险保费收入规模突破 1000亿元，达1058.76 亿元，同比增长 32.38%。
财产险方面，2022 年财产险公司净利润 524.18 亿元，同比增长4.66%。83家财产险公司中，58家公司实现盈利，占比69.88%。净利润排名前十的财产险公司净利润总和占 83 家财产险公司净利润总和的102.23%。2022年，财产险公司承保利润扭亏为盈，达 125.53亿元。
分业务来看，车险在保费收入反弹的情况下，盈利水平同步提升，承保利润达 216.31 亿元；非车险承保亏损 90.78 亿元。非车险承保利润最高的三个险种为农业保险 61.23 亿元、意外险 20.54 亿元、企业财产保险 6.55 亿元；责任保险、保证保险、特殊风险保险、货运险、健康险、船舶保险 6个险种承保亏损，合计亏损 193.51 亿元。
外资方面，报告显示，外资公司规模稳中有进，盈利能力相对较好，2022 年外资保险公司原保险保费收入4107.56亿元，同比增长 11.11%，增速超过中资公司 7.34 个百分点，市场份额 8.33%。22 家外资产险公司中，亏损6家，亏损面为 27.27%，比中资公司低 3.88 个百分点。28 家外资人身险公司中，亏损 13家，亏损面为 46.43%，比中资公司低 13.91 个百分点。
从保险行业净利润看，2022 年寿险“老七家”均实现盈利，净利润为 1656 亿元，同比下降 4.26%；中小公司亏损面为60%，整体亏损 1000亿元以上，亏损额扩大600亿元。产险“老三家”均实现盈利，净利润 463亿元，占行业的 88%，同比增长 1.85%；中小公司亏损面为 30%，整体净利润 60.74亿元。数量占比 93%的中小公司，净利润不足行业总量的 12%。
今年保险投资收益增长承压车险出险率预计提升
报告显示，根据相关保险公司报送情况，当前行业集中关注偿二代二期、投资资产配置、车险盈利状况、非车险竞争状况、销售队伍转型、信息共享机制等问题。
今年国内受到疫情反复冲击，经济下行压力增大，行业资产配置面临压力。展望 2023 年全球经济发展不确定因素仍较多，保险行业投资收益面临一定增长压力。一是投资的长期限国债收益率较低，且市值波动大；优质非标资产收益率过低或且供应不足，配置难度较大；二是权益市场呈现下跌趋势且波动加大，不确定因素增多，获得相对收益、绝对收益的难度较大。
报告指出，2022年财产险行业盈利数据亮眼主要在于车险赔付率下降带来的红利。但从行业基本面而言，并没发生任何本质性的改变。随着社会经济生活恢复，出险率将回归正常，结合考虑新能源占比增加等情况，预计 2023 年车险出险率将明显提升。同时随着自主定价系数放宽，车险综改向完全市场化持续演进。商业车险自主系数上下限有所扩展，预计整体折扣可能有所下降，将会带来赔付提升。
报告指出，代理人数量红利逐渐消退，队伍规模高速增长驱动业务快速发展的模式遇到瓶颈，行业代理人规模持续下行。产能提升成为未来个人代理渠道业务发展的主要驱动力，预计2023年各市场主体将通过差异化激励、细分队伍等方式进一步提升代理人队伍质态。同时，银保、网销等其他渠道也将进一步推进规范化、专业化经营管理，但新旧动能转换仍须时日。
分析师：硅谷银行(SIVB)倒闭对欧洲银行业影响甚微德意志银行和花旗银行称，硅谷银行(SIVB)的倒闭并没有表明欧洲银行业会遇到类似问题；利率上升之际，欧洲银行对于投资者而言仍具有吸引力。两家投行的分析师均表示，欧洲的银行拥有更多元化的流动资金来源，有能力吸引和留住存款，而且金融储备强于美国的银行。
花旗分析师在报告中写道，如果欧洲银行业不得不因出售证券而蒙受损失，其面临的资本风险也会更小一些。欧洲监管机构此前敦促银行密切关注资产和负债，以防止为满足储户需求而出售债券，进而蒙受损失。然而，与美国不同的是，欧洲地区央行收紧货币政策的速度较慢，因此银行廉价资金仍然充裕，欧洲地区对银行业的监管措施也将提供助力。
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来源：上海证券报
周一，A股三大指数表现分化，沪指偏强。截至收盘，上证指数涨1.20%，深证成指涨0.55%，创业板指跌0.56%。北向资金全天净流入27.70亿元，结束了连续4日的净流出。
盘面上，电信股领涨，中国移动涨停再创历史新高；“一带一路”概念股表现强势，北方国际、贝肯能源涨停；信创、数字经济、ChatGPT概念股表现活跃，万兴科技以20%涨停。汽车整车、钛白粉、CRO等板块跌幅居前。
个股方面，中国移动今日涨停，股价再创新高，最新总市值突破2.1万亿元，直逼贵州茅台2.2万亿元市值；中国电信逼近涨停，年内累计涨超73%；数字经济概念反复活跃，万兴科技以20%涨停。
电信股大爆发 中国移动市值直追贵州茅台
今日，三大通信运营商巨头再度走强。截至收盘，中国移动涨停，股价再创历史新高。
今年以来，通信行业乘数字经济东风一路加速冲高。截至3月13日收盘，中国移动A股股价年内累计上涨逾45%，总市值突破2.1万亿元，创历史新高，仅次于贵州茅台2.2万亿元的市值，稳坐A股市值第二把交椅。
除中国移动外，中国电信今日逼近涨停，收涨9.50%，年初至今已累计涨超73%；中国联通今日涨超5%，年内累计上涨逾35%。
3月12日晚间，中国移动发布公告称，2023年1月，公司移动客户数达到9.76亿户，其中5G套餐客户数6.22亿户，有线宽带客户数达到2.75亿户。
中国移动表示，为更好地回馈股东、共享发展成果，预计2022年全年派息率将比上年进一步提升，2023年以现金方式分配的利润提升至当年公司股东应占利润的70%以上。
同日晚间，中国电信发布公告称，自2022年起宣派中期股息，并将在A股发行上市后三年内，逐步将每年以现金方式分配的利润提升至当年本公司股东应占利润的70%以上，不断为广大股东创造价值。
“一带一路”板块表现强势 多股涨停
受利好消息刺激，“一带一路”板块今日全天表现强势。截至收盘，北方国际、贝肯能源、科安达、深桑达A涨停，鼎汉技术涨近9%，中材国际、特变电工、中国中铁涨逾7%。
消息面上，3月10日，中国、沙特和伊朗在北京发表联合声明，沙特与伊朗宣布重新建立外交关系。此外，今年是共建“一带一路”倡议十周年。十年来，中国已与151个国家和32个国际组织签署200余份共建“一带一路”合作文件。
财通证券表示，3月初，国资委启动国有企业对标世界一流企业价值创造行动，未来央企基本面改善趋势更加明确。结合中国特色估值体系的搭建，央国企有望进入通过改革实现估值重塑，通过价值重估推动资本资源有效配置，进一步促进业务转型的良性循环。叠加“一带一路”主题持续催化，国内企业出海业务有望修复。在“一带一路”和国企改革背景下，基建央国企经营修复和价值重估趋势有望持续。
数字经济概念股反复活跃 ChatGPT概念午后走强
今日，数字经济概念持续活跃，国资云、数据安全、信创等概念股全面开花。截至收盘，万兴科技20%涨停，欣贺股份、用友网络涨停，中国长城、京北方、致远互联、数字政通等纷纷跟涨。
此外，ChatGPT概念今日回温，凡拓数科涨超15%，数字认证、彩讯股份涨逾10%。
消息上，百度计划于3月16日14时在北京总部召开新闻发布会，主题围绕文心一言。百度表示，目前已经与400多家公司签署了协议，这些公司将能够在其产品和服务中使用“文心一言”。
华金证券认为，数据、算法、计算驱动，深度学习引领新一轮人工智能浪潮；巨头企业相继布局人工智能，推动产业不断发展。未来3至5年，人工智能应用仍将是以服务智能为主要趋势，在数据可得性高的行业，人工智能将率先用于解决行业痛点。医疗、金融、交通、教育、公共安全、零售、商业服务等行业数据电子程度高、数据集中且质量较高，将涌现出大量智能应用场景，推动人工智能商业化落地。
石油输出国组织（OPEC）预计，本季度全球石油市场将陷入供应过剩，同时下调需求前景，上调非OPEC供应预估。根据OPEC的最新月度报告，其将第三季度原油产量预测下调124万桶/天，至2，827万桶/天。这比OPEC 13个成员国7月的产量低了约57万桶/天。OPEC位于维也纳的研究部门将本季度全球原油需求预期下调72万桶/天，同时上调非OPEC供应预期52万桶/天。预计本季度原油消费均值为9993万桶/天。