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渤海银行不良率超6%,民生银行首次出现负增长,现在的银行怎么了?莲子心中苦 梨儿腹内酸
2023-10-11 00:23  浏览:40

最近一段时间,各大银行开始陆陆续续公布2020年财报数据,截止目前已经有不少银行发布了财务报告。

从各大银行的财务数据来看,2020年银行业绩表现只能说是差强人意,跟往年相比稍微有点逊色,有的银行不良率上升明显,有的银行利润甚至出现了负增长。

比如截至2020年末,渤海银行信用卡业务不良率为6.26%,而2019年年底为2.33%,相当于2020年渤海银行信用卡业务不良率上升3.93个百分点,这个上升的速度还是非常快的。

另外,截至2020年末,民生银行不良贷款总额700.49亿元,比上年末增加156.15亿元,增幅28.69%;不良贷款率1.82%,比上年末上升0.26个百分点。

更关键的是2020年民生实现营业收入1849.51亿元,同比增长2.50%;但是实现归母净利润343.09亿元,同比减少36.25%,利润下降是非常明显的。

看到渤海银行和民生银行的表现之后,很多网友可能担心,这些银行的业绩表现不太理想,那客户在这些银行的存款还安全吗?

其实大家在看银行财报的时候,不能片面的去看待某一个数据,而是要从全面的数据去分析。

首先大家要弄清一个概念,对于渤海银行6.26%的不良率,这个指的是信用卡不良率,并不是总体资产不良率,实际上渤海银行的总体贷款不良率其实并没有那么高,2020年渤海银行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.77%,贷款拨备率2.81%,拨备覆盖率158.80%,无论是贷款不良率还是贷款拨备率,其实都属于正常的范围之内。

而且2020年的渤海银行的业绩其实相对来说还是不错的,2020年,该行实现营业收入324.92亿元,同比增长14.50%;税前利润首次突破百亿规模大关,达到100.85亿元,较2019年同期上升1.85个百分点;实现净利润84.45亿元,同比增长3.07%,另外,截至12月31日,渤海银行资产总额13935.23亿元,较上年年末增长24.76%。

我们再来看看民生银行利润为什么下降这么快。

看到民生银行利润突然下跌36.25%,很多人都感到挺惊讶的,而民生银行的股票也因此出现了下跌,但是民生银行利润突然暴跌,其实并没有那么恐怖,实际上2020年民生银行净利润之所以出现比较大的下滑,这里面有一个很重要的原因就是不良资产的拨备计提上升比较明显。

2020年,民生银行计提资产减值损失946亿元,同比增加316亿元,增幅50%;全年处置不良贷款消耗拨备671亿元,同比增长31.8%,由于拨备和消耗大幅增加,结果导致该行净利润下降。

所以从整体来说,即便民生银行利润出现暴跌,对他们的正常经营也没有太大的影响,而渤海银行的不良率也在正常范围之内,即便信用卡不良率比较高,但对他们的正常经营不会有太大的影响,因为渤海银行本身的信用卡业务规模是非常小的。

截至2020年末,渤海信用卡贷款余额43.07亿元,较上年增长31%;信用卡不良贷款2.69亿元,较上年增加1.92亿元;不良率为6.26%;这个信用卡业务规模跟国有6大行,甚至跟其他股份制银行相比都是非常小的,所以这个信用卡业务对渤海银行总体影响并不是太大。

总之,民生银行和渤海银行作为12家股份制银行当中的两家银行,他们本身的实力是非常强悍的,是我国银行的主力之一,不论是从资产规模,业绩增长,还是从整体不良率来看,其实都在安全范围之内,各项数据基本上都符合监管的要求,所以不会出现什么风险。

再说目前我国的银行监管非常严,各大银行面临中国人民行业及银保监会的共同监管,每个季度的MPA考核就足够他们吃一壶,另外还有存款保险条例的保护,所以从整体来说,各大银行的存款仍然是非常安全的。

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