“618”、“818”、“双十一”、“双十二”；“嗨购”、“薅羊毛”、“新品首发”、“品牌钜惠”…… 越来越多的“购物节”、“上新”、“带货”、“秒杀”不断刺激着人们的消费欲望，为了清空购物车，一些小伙伴会选择超预算消费。

随之而来的是，以日常消费为目的、面向各阶层消费者提供消费贷款的消费金融，已然成为市场中最活跃、份额扩张最迅猛的一类金融业务。

消金未来前瞻：发展无纸化业务已成必选项

毫无疑问，带有厚重互联网色彩的国内消费金融，也将进一步顺应互联网发展的新浪潮。近年来，互联网应用飞速发展，新冠疫情更是对线下业务带来了巨大的冲击，因此，相关部门均在积极推广各类线上化平台建设，客户群体也愈发倾向通过线上自助的方式完成个人消费贷款的办理。

线上业务的发展与转型已是大势所趋，实现消费金融业务的电子化办理、无纸化签约，从而缩短消费贷款审核和发放周期，无疑成为消费金融行业发展的必然需求。

不可忽视！消金无纸化业务面临这些风险

消费贷款，作为以日常消费为目的的贷款，具有小额、分散、办理周期短、还款期限短、无需抵质押担保等特点。也正是因为这些特点，在互联网消费市场日益繁荣的今天，以超乎寻常的发展速度培养出了庞大的用户群体。在规模与日俱增的用户群体中，信用水准、偿付能力千差万别。因此，“无需抵质押担保”无疑也成为了业务中最大的风险点。

传统线下消费贷款如何规避风险？办理流程也是风控一部分！

对于线下消费贷款业务，办理时一般采用“面鉴”、“面审”、“面签”的方式，配合客户手写签字或指纹等存证，保留落款、拍照、录音录像等方式完成客户本人身份确认以及贷款行为意愿的确认，以防后续出现司法纠纷。

那么，在消金机构开展线上消费贷款业务时，中国金融认证中心（CFCA）如何发挥作用，协助规避风险呢？

CFCA整合运营商、银联、公安等数据源，提供基于证件信息、生物特征识别等多种验证交叉核验的方式，确保客户“人证合一”与“自愿”行为，规避假冒、伪造风险；作为首批获得工信部颁发的电子认证服务许可证的CA机构，CFCA提供符合《中华人民共和国电子签名法》要求的数字证书，用于完成征信授权书、贷款合同等电子单据的签署，并提供配套的签章设施，保证签署后电子单据的法律效力的同时，在直观展示上达到与线下纸质合同相同的签署效果。

CFCA经过多年经验的积累与探索，形成了特有的司法生态，与多家互联网法院、仲裁等司法机关合作，提供电子证据存证平台，对业务办理整个过程作真实记录并固化，进行实时电子存证与保全，与区块链技术结合，形成整个贷款业务完整的证据链条，帮助消费金融公司快速处理法律纠纷。

业界信赖：多年以来，CFCA服务于数十家消费金融公司，在业内口碑良好；对接国内3000多家金融机构客户，对线上贷款业务的风险及安全举措有深入的理解。

监管认可：CFCA消费金融支持方案自诞生伊始便获得监管机构认可，经过不断地实践积累，运行越发成熟可靠。

自主可控：CFCA相关产品均具有自主知识产权，真正做到“自主可控”。

保障可靠：不论在任何业务量激增的时期，CFCA均可为消费金融公司提供强有力的服务支撑，保障业务平稳进行。

安全之重，势如泰山。未来，CFCA也将顺应行业、技术的发展变化，在各种场景实践中不断积累经验，切实为包含消费金融在内的各行业客户提供符合当下监管要求、成熟可行的电子化办理、无纸化签约解决方案，CFCA司法生态体系亦会提供强有力的司法支撑及业务保障，为消费金融无纸化业务的安全开展贡献一份力量。